Pour certains, la carte bancaire se limite à être un moyen de paiement très pratique pour faire du shopping. Les critères de choix se bornent à la hauteur des plafonds, les coûts de retrait, les garanties et les assurances. Outre ceux-ci, vous pouvez pourtant aussi accéder à un très grand nombre de services exclusifs que vous n’attendiez peut-être pas d’abord de votre moyen de paiement.
Les cartes y donnant accès peuvent se regrouper en 2 catégories : celles que vous pouvez réclamer à votre banque pour peu que vous remplissiez quelques critères et celles que vous n’obtiendrez que sur invitation. Les services associés aux secondes restent bien sûr plus prestigieux, mais ceux des premières peuvent aussi grandement vous faciliter le quotidien et vos loisirs.
Pourquoi passer à une carte de prestige ?
Bien qu’elles coûtent à l’année au moins 3 fois plus cher qu’une carte bleue traditionnelle et jusqu’à plusieurs milliers d’euros, les meilleures cartes bancaires offrent plusieurs intérêts :
- Plafonds plus élevés pour les retraits ou les paiements. Par exemple, une Carte Platinum American Express permet le retrait de 3 000€ en espèces par semaines, quand la Black Centurion de la même marque est accordée à qui justifie plus de 250 000 $ de dépenses par an.
- Retraits non facturés dans d’autres réseaux d’agences et ailleurs dans le monde, ce qui intéressera particulièrement les grands voyageurs.
- Assurances nombreuses et performantes : voyages, santé, contre le vol ou la fraude, assistance à l’étranger, … Avant de souscrire, pensez naturellement à vérifier les assurances que vous possédez déjà, afin d’éviter les doublons inutiles.
- Carte en matériaux nobles plutôt que le traditionnel plastique : décisif ou futile selon votre personnalité, ce point est clairement à plus ou moins long terme une source de satisfaction.
- Réductions et services : tarifs préférentiels, nuits d’hôtels offertes, surclassements, accès prioritaire aux taxis, cadeau de bienvenue dans certains palaces, accès à des salons dans les aéroports, services personnels dans des boutiques de luxe, heures de vol offertes sur la location d’un jet…
- Service de conciergerie : accessible 24h/24, un concierge attitré vous ouvre les portes de lieux habituellement fermés au public, ou très difficilement accessibles (concert privé d’une star, restaurant d’exception, place VIP pour un événement…), réserve vos séjours, peut louer pour vous un yacht… Le principe de ce service, dont il existe plusieurs gammes, se résumerait presque à l’adage « Demandez, tout est possible ».
N’attirant pas toujours l’attention des clients, ce dernier point reste l’un des plus importants. S’ils ne s’y attardent pas, cela reste en partie parce que les possibilités demeurent largement méconnues. Voici quelques exemples :
- Visite exclusive ou privatisation de lieux exceptionnels
- Réservation de spectacles (même la veille à guichet fermé), de vacances, de moyens de transport…
- Organisation d’un anniversaire, d’une soirée, d’un cocktail…
- Envoi de n’importe quel objet ou cadeau à l’autre bout du monde, par exemple une caisse de Bordeaux de prestige millésimés
- Propositions de séjours surprenants hors des sentiers battus
- Garde d’enfants, entretien de votre résidence secondaire, …
- Réserver un coach, le meilleur coiffeur, un styliste pour faire du shopping, …
- Gestion administrative : changement de carte grise, obtention d’un visa, déménagement…
Beaucoup de demandes sont possibles, cependant les plus insolites relèveront plutôt de conciergeries spécialisées (Quintessentially, UUU, John Paul, …) :
- Livraison d’un éléphant et autorisation d’effectuer une procession dans la ville pour un mariage indien traditionnel
- Organiser une soirée « Black and White » avec 30 pingouins
- Dîner comme l’aurait fait Louis XIV
- Reproduire une oeuvre d’art sur un plafond
Les principales cartes bancaires ultra-premium
La meilleure conciergerie : Visa Infinite
La Visa Infinite est d’abord la promesse d’accès exclusifs à des lieux d’exception, d’un club de privilèges et d’une conciergerie très haut de gamme, à côté assurances et assistances diverses. Dans l’ensemble, elle est très focalisée sur les loisirs et le « lifestyle » :
- Accès à un club qui permet de recevoir des invitations en exclusivité
- Conseils, organisation et assistance de grande qualité pour voyager serein
- Conciergerie qui règle tous les soucis du quotidien et plus encore
Ci-dessous une vidéo de présentation des avantages :
Informations utiles :
- Prix : 270€ par an minimum (en fonction de votre banque)
- Banques partenaires : Allianz, Banque Palatine, Banque Populaire (selon agence), BNP Paribas, Caisse d’épargne, CIC, Crédit du Nord, Crédit Mutuel, Fortis, HSBC, LCL, Neuflize-OBC, Société Générale, Société Marseillaise de Crédit
- Conditions minimales d’attribution : 100 000€ de revenus bruts par an ; celles de patrimoine sont à déterminer avec votre banquier
- Site web : VisaInfinite.fr
Celle qui offre les meilleurs prix : World Elite Mastercard
A l’esprit très différent de celle de son grand concurrent Visa, la carte Mastercard World Elite met essentiellement l’accent sur des offres et cadeaux exclusifs. L’objectif du porteur sera surtout d’obtenir des tarifs préférentiels et des extras partout où il séjournera pour un simple week-end ou au cours d’un voyage.
Voici quelques exemples :
- Coupe de champagne, meilleur tarif et surclassement si disponibilité dans les hôtels du Groupe Lucien Barrière
- Cadeau de bienvenue et petits-déjeuners offerts au Mandarin Oriental
- Tarifs négociés chez Hertz et Sixt pour la location d’une voiture
- Jusqu’à 20% de réduction sur les bouquets chez Florajet
- Cashback si vous faîtes des achats dans un réseau de partenaires
- Programme Priceless Paris : vous profitez de spas, de spectacles et d’autres loisirs dans la capitale à des tarifs préférentiels
Informations utiles :
- Prix : gratuite chez certaines banques ou parfois autour de 300€ par an, mais avec des services différents : n’hésitez pas à comparer
- Banques partenaires : Barclays Bank, Bred Banque Populaire, CIC, Crédit Mutuel, ainsi que certaines banques en ligne comme Fortuneo
- Conditions minimales d’attribution : à définir avec votre banque, 80 000€ de revenus bruts par an semblent un minimum
- Site web : rubrique dédiée sur site Mastercard.com
Platinum American Express : une alternative à Visa Infinite
Avec des services proches de son homologue Visa, la Platinum décline l’ensemble des prestations que vous pouvez attendre d’une carte de paiement très haut de gamme :
- réservation de dîners et programme de fidélité associé
- organisation de voyages sur-mesure, accès à plus de 1 000 salons d’aéroports
- invitations à des événements privés
- conciergerie
- assurances associées
A la différence de la World Elite, elle ne se focalise pas sur les réductions et les cadeaux, sans pourtant les exclure via un système de points. Son service de conciergerie est quant à lui tout à fait équivalent à celui associé à la carte Infinite. Il s’agit donc d’une alternative sérieuse proposant une offre certes moins spécifique, mais plus équilibrée.
Informations utiles :
- Prix : 590€ par an
- Conditions d’attribution : 80 000€ de revenus bruts annuels, un compte bancaire en euros domicilié en France
- Site web : rubrique Platinum du site d’American Express (points clés sur cette infographie)
Les cartes les plus exclusives
Accessibles sur invitation, certaines cartes bancaires satisferont les désirs des plus fortunés parmi vous.
American Express « Black » Centurion : la plus convoitée
Entièrement réalisée en titane, la carte Centurion est proposée aux clients dépendant plus de 190 000€ par an et justifiant un patrimoine important (plus d’1 million d’euros). Ses avantages spécifiques sont les suivants :
- service de conciergerie très haut de gamme
- surclassement automatique dans n’importe quelle compagnie aérienne ou service de location de voiture
- gratuité du billet d’avion de votre conjoint(e)
- accueil spécial réservé dans les commerces de luxe
- etc.
Sa grande réputation tient au fait qu’il s’agit de l’une des toutes premières cartes bancaires à avoir proposé un service de conciergerie, des accès exclusifs à des événements difficilement accessibles et une carte en métal précieux.
Il faut noter toutefois qu’elle est devenue un peu moins exclusive dans la mesure où l’invitation n’est désormais plus obligatoire pour en bénéficier.
Tarif : 4 000€ de frais d’introduction + 2 000€ par an
Stratus Rewards Visa ou « White Card » pour les voyageurs en jet
Imaginée par différence avec la Black Centurion, la Stratus Rewards se focalise sur les personnes voyageant en jet privé tout en n’ayant pas l’utilité d’en posséder un en propre. Ainsi, un système de points de fidélité mis en place en partenariat avec Marquisjet/Netjet permet d’obtenir des heures de vol gratuites et les points sont échangeables entre titulaires de ce type de carte.
Si vous voyagez moins de 50 heures par an via ce mode de transports, les avantages pourront s’avérer substantiels.
Prix : 1 500$ par an
Seven Royal, la plus exclusive de toutes
La banque Morgan Stanley propose à ses clients dépensant jusqu’à 200 millions de dollars par mois la Seven Royal conçue en partenariat avec Visa. Réservée aux 300 ou 400 personnes les plus riches du monde, elle permet de privatiser certains lieux ou moyens de transport d’exception, par exemple l’Orient Express, le tout à l’aide d’un concierge personnel satisfaisant toutes les demandes et qui va même jusqu’à les anticiper.
La discrétion et un professionnalisme inégalables des concierges feront la différence par rapport à des offres qui en apparence seulement pourraient être jugées similaires.
Prix : 100 000$ par an
JP Morgan Palladium, pour les investisseurs
Les clients des marques de JP Morgan spécialisées dans l’investissement, telle par exemple Chase Private Client (gestionnaire de portefeuilles d’actifs), peuvent se voir proposer la carte Palladium faîte de métal du même nom et d’or 23 carats.
Voici quelques avantages qu’un détenteur peut en retirer :
- Pas de plafond de dépenses
- Accès réservé à MarsquisJet
- Programme de fidélité pour les voyages, accès gratuit à plus de 600 salons d’aéroports
- Conciergerie haut de gamme
Prix : 595$ par an
Quelques autres noms
Bien que proposées elles aussi sur invitation et offrant des services très privilégiés, les quelques cartes qui vont suivre ne proposent pas d’avantages si remarquables qu’ils fassent la différence avec ceux associés aux précédentes. Cela dit, elles méritent clairement d’être mentionnées :
- Merrill Accolades d’American Express : reconnaissable au premier coup d’oeil par sont logo en forme de taureau doré sur fond noir, elle est réservée aux clients de la division Merrill Lynch Wealth Management (gestion de patrimoine). Sa particularité reste la faible cotisation qu’elle exige par rapport à d’autres : 295$ par an.
- Citygroup Chairman American Express : réservée aux meilleurs clients de Citi, il s’agit de la seule carte bancaire sans plafond de dépenses pour une cotisation de seulement 500$ par an. Les services restent eux semblables à ceux proposés avec une Platinum.
- Carte bancaire en diamants diffusée par la Banque Nationale du Qatar uniquement au Moyen-Orient et en Afrique. Hormis les diamants, les services ressemblent fort à ceux de la Palladium de JP Morgan.